ABN.- La intervención del Banco Federal tiene el propósito de proteger los ahorros de los clientes, quienes se encontraban en riesgo debido al grave problema de liquidez que presenta esta entidad financiera.
Una de las primeras razones de la intervención, expuesta en la resolución número 306-10, publicada en la Gaceta Oficial número 5.978 que circuló este martes, refiere que el Federal no mantenía el saldo mínimo por encaje legal requerido por el Banco Central de Venezuela (BCV).
Rafael Antolínez, economista y profesor universitario, explicó que el término 'encaje legal', se refiere al porcentaje de dinero que debe guardar toda institución bancaria en el BCV, como garantía final de los recursos de los ahorristas.
Indicó que si un banco recurre al encaje legal, significa que no cuenta con la liquidez suficiente para garantizar los retiros de sus clientes, lo que significa que los ahorros de los clientes de la institución están en riesgo.
Otra razón importante que aparece señalada en el texto oficial y que motivó la intervención, es el hecho de que esta institución financiera, para el cierre del segundo semestre de 2009 y el primer cuatrimestre de 2010, incumplió con los porcentajes mínimos patrimoniales establecidos en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
El texto legal, en su artículo 17, dice textualmente: “Los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás instituciones financieras (...) deberán mantener un patrimonio que en ningún caso podrá ser inferior a doce por ciento (12%) de su activo y del monto de las operaciones que, no estando reflejadas en el activo, puedan comportar riesgos”.
El presidente del Consejo Bancario Nacional (CBN), Víctor Vargas, en respaldo a la medida, indicó que cumplir con dichos límites es necesario para garantizar la solidez de los bancos y que “estén suficientemente capitalizados”.
“Los bancos para poder operar tienen que cumplir los límites fundamentales de capitalización. Venezuela es de los pocos países del mundo que tiene índice de solvencia. Respaldamos y entendemos perfectamente la decisión del Estado”, expresó.
De igual modo, Vargas consideró que resulta necesario depurar el sistema.
“Consideramos que el sistema debe estar limpio y que tiene que actuar de manera transparente, es importante decir que las instituciones son sólidas desde el punto de vista patrimonial', dijo.
Por su parte, Antolínez precisó que la oferta realizada por el Banco Federal para su capitalización estaba en 400 millones de bolívares, mientras que lo establecido por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Sudeban) como monto mínimo era una cifra cercana a los mil 500 millones de bolívares.
'Había una distancia importante entre lo que estaba ofertando el grupo de accionistas principales del banco y lo que aspiraba Sudeban', manifestó el economista.
Advirtió que tal situación ponía en riesgo los recursos de los accionistas, de los ahorristas y a todo el negocio financiero.
'El banco es una institución que trabaja con una fracción de capital propio y un volumen de capital ajeno -los ahorros-', puntualizó.
Deterioro financiero
De acuerdo con un informe emitido por la firma Aristimuño Herrera & Asociados, el Banco Federal mostró una significativa desmejora en sus indicadores a lo largo de 2010.
“Tanto la morosidad como su cobertura, las ganancias, su rentabilidad y otros indicadores, evidenciaban el deterioro”, refiere el documento
Entre los indicadores que menciona el citado informe está la caída de 62,3% a 47,6% entre diciembre 2009 y abril de 2010 en el porcentaje de intermediación financiera, lo cual constituye el porcentaje del total de los depósitos colocados en créditos.
En cuanto al índice de morosidad, que es el porcentaje de la cartera vencida y el litigio del total de la cartera de crédito bruta, se aprecia una morosidad creciente en el año 2010, al observar un índice de 2,1% en diciembre, para colocarse cuatro meses después en 3,7%.
También presentaba una disminución de la cobertura de la mora, que representa el porcentaje de provisión que mantiene la institución para los créditos vencidos y en litigio. En diciembre 2009, la cobertura fue de 120,3% y en abril pasado el porcentaje disminuyó a 89,2%.
Asimismo, el Federal presentaba una caída, en términos anualizados, de 82,8% en sus ganancias y una rentabilidad sobre el patrimonio, para abril, de apenas 1,6%, así como una caída en su margen financiero bruto de 58,2% con respecto al año pasado.
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